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全家理財力量大

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作者 一虹 2010.11.28

書名：全家理財力量大
作者：蕭碧華
出版社：方智

大綱（編按：括弧內為作者的摘要）
7 個影響孩子未來的金錢態度
　　- 無法面對誘惑
　　- 「蒐集」上癮
　　- 名牌意識上身
　　- 會炫耀
　　- 會占人便宜
　　- 階級觀念強烈
　　- 會討好別人

9個父母最易犯的不當金錢管理
　　- 不給孩子零用錢（給了零用錢，也別忘了給孩子個錢包）
　　- 鼓勵孩子將零用錢全部存起來
　　- 給予不當獎賞
　　- 把「不行」、「不可以」掛在嘴上
　　- 忽略孩子娛樂費用
　　- 忽略孩子需求缺口（孩童時期欲望不被滿足，長大後為了滿足常有不當消費，如買過多的衣服）
　　- 教訓孩子選擇（先觀察、了解，而非驟下判斷、結論）
　　- 父母之間金錢觀落差大（孩子會向尺度較寬的一方要求）
　　- 放任孩子自己處理打工薪資（可與孩子討論如何分配）

5個不同年齡階段的金錢教育
　- 5歲～小學低年級

  1. 讓孩子認識硬幣、紙鈔及卡片的功能（讓孩子知道「錢從哪裡來」及「錢鈔和卡片的功能」）
    2. 　　
  2. 讓孩子從拿錢、找錢中建立金錢觀（培養孩子對物品價格的敏感度）
    3. 　　
  3. 運用故事或繪本，教導孩子金錢概念

　- 9～12歲（小學高年級）
  1. 定期給孩子零用錢（除了定期給孩子零用錢之外，每次給零用錢時，不妨問孩子：「你現在總共有多少錢」，幫助孩子對錢的概念更清楚，才不會花過頭） 　　
  2. 別讓孩子預支零用錢 　　
  3. 讓孩子開始記帳 　　
  4. 讓孩子練習「為想要的東西儲蓄」（讓孩子在等待過程中了解是否是非要不可的東西，以及練習忍住購買的欲望） 　　
  5. 跟孩子一起玩購物（陪孩子去買，告訴孩子預算，教孩子比價做聰明消費，而非直接回答不行） 　　
  6. 教孩子學習付出（包括「金錢上」對家人的付出、公益捐款）

　- 13～15歲（國中階段）
  1. 購物時要有「替代」概念（有些好用的文具很貴，怎麼精打細算尋找替代方案） 　　
  2. 發現孩子的購物思考模式 　　
  3. 教孩子學會分析「買就送、不買也送」（幫助孩子搞懂商家推出金錢陷阱的迷思，理智消費）
　- 16～18歲（高中職階段）
  1. 從逛街中學習精打細算（蒐集市場資訊。若有出國，還要教導匯率） 　　
  2. 變帥變美的消費，適當花用（作者做法，一次給一整年的錢，讓孩子編列預算） 　　
  3. 讓孩子了解長時間投資的結果（可以開個基金，讓孩子去觀察金錢的變化） 　　
  4. 給孩子一大筆錢，讓孩子學習花錢（可以一次給一季、半年、一年的錢，觀察孩子如何花錢） 　　
  5. 父母的價值 vs. 孩子的價值（高中生認定的價值常和父母不同，但是要好好溝通，而非只是一直說不） 　　
  6. 參加高中社團（練習無中生有、自食其力、策畫活動、控制預算能力練習） 　　
  7. 有機會的話，讓孩子打個工（法律規定十六歲開始可以工作了）

　- 19～22歲（大學階段）
  1. 讓孩子接觸財經社團或講座課程 　
  2. 信用卡，辦不辦？（作者不反對，但是前提是擁有自己的卡，而非父母的附卡，才能真正練習如何正確使用這張卡片） 　
  3. 賺錢和念書哪個重要？ 　
  4. 為未來尋找資源、創造資源 　
  5. 對未來工作的提醒

10個教會孩子用錢的方法
　　- 預算概念
　　- 取捨的藝術
　　- 比價後未必馬上買
　　- 給孩子等待與完成夢想的機會
　　- 讓孩子練習找到裝扮自己的品味
　　- 讓孩子學習送禮的藝術
　　- 讓孩子感覺到錢的運用豐富性（對錢的敏感度，用錢而不是被錢用）
　　- 讓孩子知道工作與金錢的關係
　　- 讓孩子體會「用錢買不到的東西」
　　- 讓孩子學會分配友情與愛情所用的錢

全家來理財
　　- 別讓孩子的開銷成為預算黑洞（現在的青少年消費挺驚人，看電影、唱 KTV、吃飯…這些同儕間活動）
　　- 教孩子懂得珍惜
　　- 出國留學費用哪裡來？
　　- 教育基金愈早備愈好
　　- 旅行少一次，未來更快活（你認為旅費是預算或是開銷？）
　　- 與孩子一起看影片（用影片來和孩子討論價值觀）
　　- 幫助孩子，適度就好
　　- 長期注意孩子的專長與特質
　　- 國際觀，從生活歷練開始
　　- 晚婚族應及早規劃教育金及養老金
　　- 善用軟體達成理財目標


心得：
在打這篇書摘的時候，我發現孩子小的時候，教導用錢的一些觀念其實應該大家都差不多，只是知不知道該怎麼去教，或是說，有沒有意識到要去教。

我自己印象很深刻，在我剛上台北讀大學的時候，那是我第一次擁有自己的生活費，完全需要自己規劃。但是我根本沒有想過「規劃」這件事，只是覺得就省著用，該買的生活用品買一買，應該可以存不少錢吧？

沒想到完全跌破我眼鏡的是，沒幾天，八千塊竟然花光了！而且我完全想不出來為什麼會花光，因為我只是很正常地吃三餐、買一些必須的生活用品，但八千塊花到哪去了？我根本一點概念都沒有，說給朋友聽，還被朋友罵了一頓。

這也是為什麼我看到作者在高中階段會給孩子一筆錢去花這件事，感到相當重要的原因。

有時候孩子不是亂花錢，而是根本缺乏做預算規劃的能力。

我想如果在我大學之前知道用來用錢是需要「規劃」的，我想我大概不會急著去買東西，而是去把需要買的東西列出來，看看自己到底需要多少東西。先去逛一逛比價一番，搞清楚哪些東西要多少錢，這樣加起來夠不夠？不夠的話，哪些東西要有些取捨？或至少有個數據回報老媽說「在台北生活『第一個月』的生活費只有八千塊是不夠的，應該是多少才對」。

雖然之後在台北的生活再也沒有出過這種狀況，但因為從小的金錢教育就是「省著用」，其實我想說不定有時候自以為省著用，但其實入不敷出吧！

所以，金錢教育是我想給孩子的生活教育中，很重要的一個部分。一個獨立的人，需要知道如何去運用金錢。

另外，我也發現，其實金錢的運用，和一個人的價值觀是很有關係的。

仔細讀書摘的人應該不難發現，從高中之後，作者有些建議不像小時候的建議，讓人一看就覺得「對啊，這真的很重要」，有些對作者很重要的事，但對一些人來說，其實並沒有那麼重要。正意味著金錢觀延伸到一個程度，其實正反映了一個人的價值觀。

儘管有些地方我和作者的想法未必相同，不過對於不知道該怎麼著手對孩子做金錢教育的爸媽，我仍然推薦本書，值得一讀！

●全國各地基督教書房一覽表

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